Nederlanders lenen steeds meer voor grote uitgaven, maar waarom?

De afgelopen jaren is het fenomeen van het lenen van geld in Nederland duidelijk in de toename gebleven. Volgens diverse bronnen, waaronder het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) en vergelijkingsplatform Independer, is het gemiddelde leenbedrag in Nederland in 2024 gestegen naar 16.334 euro, een stijging van 10 procent ten opzichte van twee jaar geleden. De toename is zowel te zien in het aantal mensen dat geld leent, als in de hoeveelheid die ze lenen. De trend is vooral duidelijk zichtbaar bij grote uitgaven, zoals het kopen van een auto of het financieren van een woningverbouwing. Daarnaast is er ook een toename te zien in het aantal leningen voor verduurzaming van woningen, wat vooral te maken heeft met de stijging van de energieprijzen en de vraag naar duurzamere woningen.

De belangrijkste redenen om te lenen

De belangrijkste reden waarom Nederlanders geld lenen, is het aankoop van een auto. Bijna de helft van alle leenverzoeken bij Independer is voor het kopen van een auto, met een gemiddeld leenbedrag van 15.665 euro. Dit bedrag is gestegen ten opzichte van twee jaar geleden, toen het gemiddelde leenbedrag voor een auto nog 13.415 euro was. De stijging komt onder meer door inflatie, hogere lonen en duurdere onderdelen. Daarnaast is er ook sprake van een toename in het aantal elektrische auto’s, wat kan leiden tot hogere aankoopkosten en dus ook tot hogere leningen.

Na de aankoop van een auto staat het financieren van een woningverbouwing op de tweede plek. Hoewel het aantal leningen voor verbouwingen in de afgelopen jaren is gedaald, is het gemiddelde leenbedrag gestegen. In 2022 was het gemiddelde leenbedrag voor een verbouwing 17.960 euro, terwijl dit in 2024 is gestegen naar 20.046 euro. Dit kan erop wijzen dat mensen minder vaak verbouwen, maar wanneer ze het doen, kiezen ze voor grotere en ingrijpendere projecten. Daarnaast spelen de hogere kosten voor grondstoffen en arbeid een rol bij de stijging van het leenbedrag.

De rol van verduurzaming in het lenen

Een steeds groeiende trend is het lenen voor verduurzaming van woningen. Volgens het Nederlands Krediet Collectief is in 2024 42% van de leningen gebruikt voor verduurzamingsprojecten, een stijging vergeleken met tien jaar geleden. In 2014 was dit nog slechts 5%, terwijl de overgrote meerderheid van de leningen (95%) werd gebruikt voor andere doeleinden zoals het kopen van een auto of een verbouwing. Dit verschijnt sindsdien drastisch veranderd. In 2024 wordt 42% van de leningen aangewend voor verduurzamingsprojecten, en dat percentage blijft alleen maar groeien.

De populairste verduurzamingsmaatregelen zijn isolatie, zonnepanelen en warmtepompen. Isolatie is de populairste verduurzamingsmaatregel, met 40% van de leningen. Zonnepanelen vormen 28% van de leningen, en warmtepompen 15%. Deze investeringen helpen bij het verminderen van het energieverbruik en het verlagen van de energierekening. Daarnaast biedt de overheid subsidies aan voor verduurzamingsprojecten, waardoor de financiële drempel voor woningeigenaren lager wordt. Dit maakt het voor veel mensen aantrekkelijker om een lening af te sluiten voor een duurzamere woning.

Verschillen per regio

Er zijn ook duidelijke verschillen in het lenen per provincie. Flevoland is de provincie waarin het meeste wordt geleend, met een gemiddeld leenbedrag van 18.679 euro. In Groningen is dit zelfs hoger, met 18.023 euro. Andere provincies zoals Friesland (14.625 euro), Drenthe (13.881 euro), en Zeeland (13.113 euro) hebben een lagere gemiddelde lening. De reden voor deze verschillen kan zijn dat de huishoudens in bepaalde regio’s grotere uitgaven hebben of juist meer invloed hebben op de kredietmarkten.

De invloed van de rente en de economische situatie

De rente op leningen speelt een belangrijke rol bij het bepalen van het aantal en de grootte van leningen. In de afgelopen jaren was de rente historisch laag, wat ervoor zorgde dat het lenen van geld aantrekkelijker werd. Dit was vooral het geval bij grote uitgaven, zoals de aankoop van een woning of een auto. Echter, de rente is in de afgelopen jaren gestegen, wat leidde tot hogere kosten voor leningen. Ook zijn de rentetarieven in 2023 stijgend geweest, waardoor het lenen van geld duurder is geworden. Hierdoor kiezen steeds meer Nederlanders ervoor om geen lening af te sluiten, wat leidt tot een afname in het aantal kredietnemers.

De toekomst van het lenen in Nederland

Hoewel het aantal kredietnemers in Nederland is gedaald, blijft het fenomeen van het lenen van geld een belangrijk onderdeel van de financiële situatie van veel huishoudens. De trend van het lenen voor grote uitgaven blijft aanhouden, met name voor auto’s, woningverbouwingen en verduurzaming. Daarnaast is er ook sprake van een toename in het aantal leningen voor andere doeleinden, zoals het financieren van een vakantie of het aanvragen van een nieuw woonhuis.

Conclusie

De afgelopen jaren is het fenomeen van het lenen van geld in Nederland duidelijk in de toename gebleven. De belangrijkste redenen voor het lenen zijn het kopen van een auto en het financieren van een woningverbouwing. Daarnaast is er ook een toename te zien in het aantal leningen voor verduurzaming van woningen, wat vooral te maken heeft met de stijging van de energieprijzen en de vraag naar duurzamere woningen. De verschillen per regio zijn duidelijk zichtbaar, met Flevoland als de provincie met het hoogste gemiddelde leenbedrag. De rente en de economische situatie spelen een belangrijke rol bij het bepalen van het aantal en de grootte van leningen. De toekomst van het lenen in Nederland blijft een belangrijk onderdeel van de financiële situatie van veel huishoudens.

Bronnen

1. Zoveel geld lenen Nederlanders en deze provincie spant de kroon
2. Nederlanders lenen laatste jaren steeds meer geld
3. Leningen worden steeds minder populair onder Nederlanders
4. Zoveel lenen Nederlanders gemiddeld
5. Nederlanders lenen steeds meer geld
6. Geld nodig om een auto aan te schaffen of om een verbouwing te financieren
7. Nederlanders lenen steeds meer geld
8. Nederlanders lenen minder geld nieuwe auto of keuken minder belangrijk als je financieel kraker zit