Nederlanders lenen steeds vaker voor verbouwingen

De afgelopen jaren is er een duidelijke trend zichtbaar in de financiële gedragingen van Nederlanders: er wordt vaker geld geleend voor grote uitgaven, met name voor de verbouwing van woningen. Uit meerdere onderzoeken en analyses, zoals het Leenonderzoek van Independer, blijkt dat het aantal leenaanvragen voor verbouwingen aanzienlijk is toegenomen. In dit artikel wordt ingegaan op de redenen achter deze trend, de gemiddelde bedragen die worden geleend, en welke factoren Nederlanders bepalen in hun keuze voor leningen in plaats van bijvoorbeeld een hypotheek of spaargeld.

De stijgende populariteit van leningen voor verbouwingen

Uit meerdere bronnen is duidelijk geworden dat het aantal leenaanvragen in Nederland sterk is toegenomen. In 2023 steeg het aantal leenaanvragen met bijna 18% ten opzichte van het jaar ervoor. Deze stijging is vooral zichtbaar bij leningen voor verbouwingen. Zo bleek uit het Leenonderzoek van Independer dat 15% van de leenaanvragen in 2023 bedoeld was voor verbouwingen van woningen. Dit aantal is met 33,7% toegenomen ten opzichte van 2022.

Een van de belangrijkste redenen voor deze toename is de krappe woningmarkt in Nederland. Door de stijgende vraag naar woningen en de beperkte aanbod, is het steeds moeilijker om een nieuwe woning te kopen. Daarom kiezen velen ervoor om hun huidige woning te verbouwen. Bovendien speelt de verduurzaming van woningen een belangrijke rol. De stijgende energiekosten en het klimaatbeleid van de overheid hebben geleid tot meer aandacht voor duurzame verbouwingen, zoals de installatie van zonnepanelen, het isoleren van muren en het aanbrengen van dubbel glas.

Gemiddelde leenbedragen en doeleinden

Het gemiddelde leenbedrag voor verbouwingen is afgelopen jaar flink gestegen. In 2022 lag het gemiddelde bedrag op €14.471, terwijl dat in 2024 is toegenomen tot €16.334. Dit betekent dat Nederlanders gemiddeld ongeveer €1.863 extra lenen voor verbouwingen ten opzichte van twee jaar geleden. De meest aangevraagde bedragen liggen rond de €15.000 tot €17.000, afhankelijk van de omvang van de verbouwing.

De belangrijkste leendoelen voor leningen zijn in de eerste plaats auto’s, gevolgd door verbouwingen en het creëren van extra financiële ruimte. Voor verbouwingen is het gemiddelde leenbedrag hoger dan voor andere doeleinden. In 2023 was het gemiddelde leenbedrag voor verbouwingen €16.945, wat hoger is dan het gemiddelde van €15.540 voor alle leenoogsten. Dit wijst erop dat verbouwingen meestal behoorlijk kosten, vooral als het gaat om complete verbouwingen of verduurzamingen.

De rol van de hypotheek en persoonlijke leningen

Traditioneel werden verbouwingen vaak gefinancierd via de hypotheek. Door de stijgende rentetarieven en de lange looptijden van hypotheken is dit echter minder geworden. De rente voor een hypotheek stijgt, en daarmee ook de maandelijkse lasten. Hypotheken zijn vaak gedurende 30 jaar af te sluiten, wat betekent dat de kosten zich over een lange periode uitsmeren. Daarentegen hebben persoonlijke leningen een veel kortere looptijd, meestal tussen de 6 en 8 jaar. Dit betekent dat het bedrag dat men nodig heeft voor een verbouwing sneller op de rekening staat, maar ook dat de maandelijkse lasten hoger kunnen zijn.

De rentetarieven voor persoonlijke leningen zijn in het afgelopen jaar ook flink gestegen. In 2022 lag de rente nog rond de 5 tot 5.5%, terwijl deze nu tussen de 6.7 en 7% ligt. Uit data van het Nederlands Krediet Collectief is gebleken dat Nederlanders reageren op deze renteontwikkelingen. Door de hogere kosten van leningen zoeken mensen naar mogelijkheden om leningen met een kortere looptijd of een minder hoog bedrag af te sluiten. De persoonlijke lening is hierin een steeds populairdere keuze.

Krap bij kas: de economische achtergrond

Nederlanders worden vaak beschouwd als een spaarzaam volk, maar de afgelopen jaren is duidelijk te zien dat mensen vaker kiezen voor leningen om grote uitgaven te financieren. Dit heeft te maken met de economische omstandigheden. Het klimaat van hoge inflatie en gestegen levensonderhoudskosten heeft geleid tot meer financiële druk. De loonstijgingen zijn vaak kleiner dan de stijging van de levensonderhoudskosten, wat betekent dat het budget voor grote uitgaven, zoals verbouwingen, beperkt is.

Om hiermee om te gaan, vragen velen een lening aan. De meeste leningen worden echter aangevraagd om financiële ruimte te creëren, wat vooral het geval is bij huishoudens die krap bij kas zitten. Volgens Guido Rodenburg, expert geld lenen van Independer, is het belangrijk om te beseffen dat een lening geen oplossing is voor financiële problemen. In veel gevallen worden dergelijke leningen afgewezen, omdat de lasten niet op te nemen zijn.

Trends per provincie

Er zijn ook duidelijke trends per provincie zichtbaar. Zo lenen mensen in Flevoland bijvoorbeeld het hoogste bedrag. Dit kan te maken hebben met de relatief hogere woningprijzen in deze regio, of met de stijgende vraag naar verbouwingen en verduurzamingen. In andere regio’s is de groei minder sterk, maar in de meeste delen van Nederland is de trend duidelijk zichtbaar.

De toekomst van lenen en verbouwingen

Het is duidelijk dat de combinatie van stijgende woningprijzen, krappe woningmarkt en gestegen energiekosten Nederlanders ertoe aanzet om hun woning te verbouwen. Tegelijkertijd is het steeds moeilijker om deze verbouwingen volledig uit eigen middelen te financieren, wat ervoor zorgt dat het lenen van geld een steeds populaire keuze wordt. De toekomstige ontwikkelingen zullen vooral afhangen van de renteontwikkelingen en de economische situatie in het land. Zolang de rente hoog blijft en de vraag naar verbouwingen stijgt, is het aannemelijk dat Nederlanders ook in de toekomst vaker zullen kiezen voor leningen.

Conclusie

Nederlanders lenen steeds vaker geld voor verbouwingen van hun woning. Dit heeft te maken met de krappe woningmarkt, de stijgende energiekosten en de wens om woningen verduurzaam te maken. De gemiddelde leenbedragen zijn in de afgelopen jaren flink gestegen, en de keuze voor persoonlijke leningen in plaats van hypotheekfinanciering neemt toe. Hoewel lenen een populaire oplossing is, is het belangrijk om te beseffen dat het niet altijd de beste keuze is, vooral niet als het om financiële problemen gaat. Nederlanders moeten zorgvuldig overleggen of een lening echt nodig is, en of de maandlasten in de toekomst te dragen zijn.

Bronnen

1. Nederlanders lenen steeds vaker voor verbouwing
2. Aantal leenaanvragen stijgt fors, bedrag gemiddeld ruim €14.000
3. Aantal leenaanvragen stijgt fors, bedrag gemiddeld ruim €14.000
4. Leenbedrag stijgt in jaar tijd, Nederlander leent nu gemiddeld voor ruim €15.000
5. Nederlanders lenen steeds meer geld
6. Zoveel lenen Nederlanders gemiddeld